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fecha de publicación13.06.2015
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Crear un mundo sin pobreza

Los negocios sociales y el futuro del capitalismo

por Muhammad Yunus
RESUMEN EJECUTIVO

El profesor Muhammad Yunus enseñaba elegantes teorías

económicas antes de darse cuenta de que estaba rodeado de

pobreza. Fue así como decidió hacerles pequeños préstamos

monetarios a las mujeres pobres del mundo.

Treinta años después, el Banco Grameen ha ayudado a más

de siete millones de personas a vivir mejor. A pesar de todos

los obstáculos ideológicos, legales y tradicionales, Yunus

demostró que los pobres si honran sus compromisos. De

hecho, el Banco Grameen es tanto o más rentable que

cualquier otro banco.

Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz en el

2006, es uno de los principales impulsores del movimiento de

microcréditos en todo el mundo y uno de los grandes teóricos

de los llamados “negocios sociales”, es decir, negocios cuya

meta principal no es crear riqueza para los inversionistas sino

generar beneficios sociales.

El problema del capitalismo

El capitalismo tiene muchas ventajas, pero tiene también grandes

limitaciones y deficiencias. Carece de fundamentos éticos

o de conciencia social. Aunque la filosofía de la “responsabilidad

social corporativa” (RSC por sus siglas en español)

requiere que los negocios se preocupen por los beneficios

financieros, sociales y ambientales, el sistema capitalista

prohíbe poner la responsabilidad social de primero. Tarde o

temprano, los intereses de los inversionistas se anteponen a los

beneficios sociales. Para los negocios convencionales, la

responsabilidad social significa irresponsabilidad financiera.

En un capitalismo sin mayores trabas, el rico se vuelve más

rico, el pobre se vuelve más pobre y el fuerte domina y marginaliza

al débil. Hay una serie de mecanismos fallidos para

tratar de disminuir y controlar el capitalismo en beneficio de

los pobres:

1. Gobierno: no hay duda de que los gobiernos pueden

ayudar. En buena parte de los países desarrollados, los sistemas

democráticos y las regulaciones protegen a la población

de la contaminación, el fraude, productos dañinos y flagelos

sociales. Dichos países cuentan además con estructuras bien

desarrolladas destinadas a mejorar el intercambio de información

y capitales, y a facilitar las tracciones comerciales. Sin

embargo, hasta en los países desarrollados hay a veces casos

de explotación y fraude. Y este es un problema aún peor en

los países en desarrollo. Los desafíos que deben encarar los

gobiernos de los países en desarrollo son enormes. Si toda la

población del mundo se mudara a Estados Unidos, la

densidad de población en este país seguiría siendo menor que,

por ejemplo, la de Bangladesh. Bangladesh ha logrado ciertos

avances en lo que a reducir la mortalidad infantil y la pobreza

se refiere; pero aún hay mucho por hacer. En general, los

gobiernos son vulnerables ante la burocracia, la corrupción, la

ineficacia y el control por parte de los grupos de interés.

Ningún gobierno puede resolver por sí mismo el problema de

la pobreza.

2. Organizaciones sin fines de lucro: estas instituciones canalizan

la generosidad de los ricos del mundo. No hay duda de

que han llevado a cabo muchas obras buenas. Sin embargo, la

caridad no basta para resolver los problemas de salud pública,

el hambre, la degradación ambiental y el problema habitacional.

La caridad tiene sus límites: el flujo de fondos suele

detenerse en situaciones adversas, es decir, justo cuando los

pobres lo necesitan más.

3. Instituciones multilaterales: tales como los bancos de

desarrollo, el Banco Mundial y la Corporación Internacional

de Financiamiento, creadas para eliminar la pobreza y fomentar

el desarrollo económico. Sin embargo, en dichas instituciones

se combinan las desventajas tanto de los gobiernos

como de las instituciones sin fines de lucro. Son tan burocráticas

e interesadas como los gobiernos y, a la vez, carecen de

fondos y son poco constantes como las instituciones sin fines

de lucro.

4. Responsabilidad social corporativa: hay dos tipos. Según el

primer tipo: “No le hagas daño a la gente o al planeta (salvo

que esto signifique sacrificar las ganancias)”. Según el segundo

tipo: “Haz el bien para la gente y el planeta (mientras lo

puedas hacer sin sacrificar las ganancias)”. Estos son dos

principios bien intencionados; el problema es que las corporaciones

tienen que responder en última instancia a los intereses

de los inversionistas. El capitalismo penaliza severamente a

cualquier corporación que coloque a los inversionistas en

segundo o tercer lugar. El inversionista siempre debe ganar.

Negocio social

Un negocio social no es una institución gubernamental ni de

caridad ni multilateral. De hecho, desde un punto de vista

organizacional, los negocios sociales se parecen mucho a las

instituciones con fines de lucro. No sólo cuentan con empleados

sino que además manufacturan y venden productos y

servicios. Sin embargo, el motivo último del negocio no es

producir dinero sino ofrecer beneficios sociales.

Los negocios sociales no venden sus productos y servicios a

un precio inferior al costo. Esta es una gran diferencia entre los

negocios sociales y las instituciones sin fines de lucro. Los

negocios sociales producen dinero, pero las ganancias no van

dirigidas a los inversionistas sino que son reinvertidas con el

fin de expandir la institución y lograr así que más gente se

beneficie.

Al igual que cualquier otro negocio, los negocios sociales

cuentan con inversionistas, pero estos no esperan obtener grandes

retornos. Lo único que los negocios sociales les prometen

a sus inversionistas es que estos recibirán de vuelta el capital.

Existen negocios sociales de dos tipos:

1. Compañías que no se centran en las ganancias sino en los

beneficios sociales: los inversionistas quieren ayudar a la

sociedad en vez de obtener el mayor retorno posible sobre el

capital invertido.

2. Compañías que buscan maximizar las ganancias, pero

cuyos propietarios son pobres: el beneficio social que ofrecen

estos negocios consiste en destinar las ganancias a los pobres

para que estos puedan salir de la pobreza.

Entre los inversionistas de negocios sociales están: fundaciones,

instituciones multilaterales, gobiernos y hasta negocios

con fines de lucro interesados en mejorar la sociedad. De

hecho, la compañía francesa Groupe Danone participó en el

establecimiento de un negocio social en Bangladesh.

Los negocios sociales tienen antecedentes históricos. En un

tiempo en el que los dueños de molinos obligaban a los

trabajadores a endeudarse con las tiendas de la compañía,

Robert Owen (1771-1858) creó cooperativas que vendían los

productos un poco por debajo del costo. Estas tiendas fueron

las primeras cooperativas que se conozcan. Hoy en día, hay

muchas de estas cooperativas.

El Banco Grameen

Muhammad Yunus era profesor de economía a mediados de

los años setenta cuando descubrió por qué la gente pobre de su

país continuaba siendo pobre independientemente de cuánto

trabajara: estaban a merced de los prestamistas. Tras conversar

con una aldeana que fabricaba taburetes de bambú, se enteró

de que las tasas de interés que le cobraban sobre la pequeña

cantidad de dinero que había pedido prestada para comprar los

materiales podían llegar a 10% diario. Además, el prestamista

le puso la condición de que sólo le podría vender a él y sólo él

fijaría los precios.

Yunus encuestó a otras aldeanas y descubrió que el monto

total que habían pedido prestado era de 856 takas (unidad

monetaria de Bangladesh), es decir, US$ 27. Yunus pagó la

deuda de las aldeanas y comenzó a buscar un mecanismo que

les permitiera librarse de los prestamistas. Los bancos convencionales

no creían que estas mujeres pobres pudieran ser buena

paga. Así que Yunus decidió crear un nuevo tipo de banco que

ayudara a los pobres. Pero antes debía reformar las leyes

bancarias de Bangladesh. Sus constantes esfuerzos de cabildeo

rindieron sus frutos y en 1983 fundó el Banco Grameen.

El Banco Grameen hace préstamos a los más pobres. Desde su

creación, ha hecho préstamos por el orden de los US$ 6 mil

millones y ha recuperado 98,6% del dinero. Al igual que otros

bancos, el Banco Grameen es rentable. De hecho, sólo ha

registrado pérdidas en 1983, 1991 y 1992. Grameen ha sacado

de la pobreza a casi dos tercios de sus prestatarios. Además, ha

inspirado todo un sistema de empresas. Entre otras:

1. Grameen Trust: crea instituciones de microcréditos o

microfinanzas en todo el mundo mediante el modelo Build-

Operate-Transfer (BOT).

2. Grameen Check: fomenta la industria de tejidos artesanales

en Bangladesh.

3. Grameen Fund: ofrece capitales de riesgo a nuevos

negocios que siguen el modelo Grameen.

4. Grameen Fisheries and Livestock: apoya los programas de

acuicultura y ganadería que proveen recursos a mujeres

pobres.

5. Grameen Shikkha: provee estipendios a las familias pobres

para que sus hijos sigan asistiendo a la escuela. Sin dicho

estipendio, las familias tendrían que enviar a sus hijos a

trabajar o a mendigar.

6. Grameen Telecom: ofrece servicios de telecomunicaciones

a la gente pobre de Bangladesh.

Grameen también se ha involucrado en el sector de la energía

renovable, de la salud y en otros proyectos sociales.

Groupe Danone

La idea de Grameen Danone se originó en 2005 durante una

reunión entre Yunus y Franck Riboud, presidente de Groupe

Danone. Riboud le dijo a Yunus que su familia tenía la tradición

de ser “socialmente innovadora y progresista”, y que

quería buscar el modo de ayudar a los pobres. Yunus le

propuso un negocio para producir yogur barato y enriquecido

destinado a los niños. Esto aliviaría un poco el problema de la

desnutrición en Bangladesh. El modelo sería el de un negocio

social: vender productos y reinvertir las ganancias en la

empresa sin pagarles dividendos a los inversionistas.

Unas semanas después de la reunión de Yunus y Riboud,

Groupe Danone envió un equipo a Bangladesh que se

dedicaría a estudiar todos los ángulos del negocio: diseño,

manufactura, cadena de suministros, distribución y precios. El

yogur ya era un alimento popular en Bangladesh, pero era

demasiado costoso para la gente pobre.

El Groupe Danone tuvo que superar varios desafíos que le

impuso este inusual enfoque. Por ejemplo, la compañía normalmente

construía una única planta que proveía al mercado

regional. Pero Yunus le pidió que dependiera de pequeña

fábricas que les compraran la leche a los granjeros de la

localidad, muchos de los cuales habían comprado su primera

vaca con un préstamo de Grameen. Pensar en pequeño fue una

novedad para el departamento de diseño industrial de esta

multinacional. Pero la compañía descubrió pronto que una

fábrica pequeña podía ser tan rentable como una grande.

Otro problema fue la refrigeración. Danone solía mantener sus

yogures refrigerados desde la producción hasta el momento de

venderlos. Pero la mayoría de los aldeanos que comprarían y

venderían los yogures no tenían electricidad. Por tanto, era

importante contar con una rápida distribución. El yogur tendría

que ser consumido en las siguientes 48 horas tras su

fabricación. Danone creó una red de distribución con la ayuda

de las “damas Grameen”, es decir, aldeanas que habían

recibido préstamos del Banco Grameen.

La compañía llevó a cabo un estudio de mercado para determinar

qué sabor tendría el producto y cuál sería el logotipo.

Este terminó siendo una mezcla entre la casa roja y verde de

Grameen y las letras azules de Danone junto a la foto de un

león. Riboud era amigo de la estrella del fútbol Zinédine

Zidane, que es muy popular en Bangladesh. Zidane aceptó ir a

Bangladesh para apoyar el debut del producto.

La compañía está tratando ahora de remplazar los envases

plásticos del yogur con envases no contaminantes.

Acabar con la pobreza

Es posible acabar con la pobreza. Los pobres no son pobres

por alguna deficiencia personal ni porque no quieran trabajar.

Son pobres porque las instituciones y leyes que funcionan para

los ricos no funcionan para ellos. Dado que los pobres de

Bangladesh no lograban obtener créditos de los bancos, se

volvían esclavos de los prestamistas. El capitalismo no da

ningún incentivo para ayudar a los pobres sino para

explotarlos.

Algunos prejuicios tales como que los pobres no pagan sus

préstamos impedían que la gente de negocio implementara

nuevos métodos. Pero las experiencias del Banco Grameen y

de Grameen Danone sugieren que las estructuras y enfoques

destinados a generar ganancias pueden ser puestos al servicio

de objetivos sociales.

Por ejemplo, la tecnología de información podría darle un gran

impulso a la democracia y a la liberación de los pobres. La TI

podría permitirles a los agricultores que viven en aldeas

remotas saber el precio de las mercancías en los grandes

mercados, de modo que ya no tendrían que aceptar el precio

impuesto por el comerciante de la localidad. Obtendrían así el

poder para desafiar y contestar. En la actualidad es necesario

saber leer y escribir para poder usar la TI. Es preciso hablar

bien un idioma como el inglés o el chino. Sin embargo, es

posible que los ingenieros logren algún día diseñar sistemas

que no le impongan al usuario la necesidad de saber leer y

escribir o de manejar alguno de los principales idiomas.

Los negocios sociales pueden hacer realidad estas ideas. Eliminar

la pobreza beneficiaría a todo el mundo. Los negocios

sociales, con el énfasis que hacen en generar beneficios

sociales, pueden lograr el desarrollo sin afectar el medio

ambiente. Algún día llegará el momento en el que la gente

tendrá que ir a los museos para saber sobre la pobreza.

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